业内人说:看京东怎么和阿里争抢“余额宝”

作者: admin 日期: 2014-03-10 11:32:06 人气: - 评论: 5

“小金库”是面向个人消费者推出,为客户实现资产增值,力图增加上下游资源的黏性,并且“小金库”里的资金也可以随时在京东商城上购物消费,“小金库”的具体发布计划分为注册,激活发售和移动钱包上线三个阶段。

  作为京东账户体系的承载体,网银钱包的上线,是京东在支付环节的整合。未来,京东用户的购物付款、资金管理、消费信贷、投资理财都将整合在网银钱包里。从电商到金融,京东个人账户体系形成了完整闭环。

  据悉,网银钱包将首先服务于京东1亿多的用户,在个人用户层面,账户体系将紧紧围绕京东自身的业务展开。比如“京东白条”。而网银钱包的企业版,主要是为企业客户提供结算和收付款服务。目前已经有大量的POP商家在使用网银钱包企业版产品。

  京东金融未来的平台业务将基金,有信用卡、保险,以及一些银行理财和个人贷款业务陆续蚕食。

  京东金融进入理财市场,比余额宝等都要晚,但几个比较大的互联网公司,在推出类似理财产品时,都有给一些补贴,对此,刘长虹表示,在收益上,京东不会对该产品进行补贴。

  从目前来看,此产品没有太多的创新,而且小金库的预期收益率,也没有一个比较确切的数字,那么京东“小金库”的优势在哪儿?靠什么去和其他宝宝们竞争?

  鹏华基金的负责人陈雄表示,“‘小金库’门槛比较低,流动性强,而且费率结构,整个的成本是控制在0.27%左右,这个在管理费上作出了让利给消费者,比常规的货币基金0.33%还要低,这个为了保证增值宝在京东上的收益增厚,这些都是在产品设计上,能够把小金库做大做强,所作出的创新点。”

  这些创新点,目前和其他理财类宝宝相比,没有特别明显的吸金力,首先余额宝是基于众多支付余额诞生的理财收益产品,支付习惯也是淘宝用话费了几年时间培养出来的,而京东“小金库”并没有大量的余额积累,虽然网银在线是2013年7月开始上线,短短不到一年的时间,能积累多少买家使用,并习惯在这里存储零钱呢,在新闻发布会上,京东并没有给出确切的数字,只是说明了有1亿多京东用户。这无疑不让人担心,“小金库”谁来消费,谁来理财?客源在哪里?

  而在京东看来,他们已经积累了很多未来金融的潜在客户——上游的优质投资者,和下游的个人消费者。

  嘉实基金负责人李松林,表示整个行业目前在没有余额宝之前,基金行业有五千多万客户,但是余额宝来了之后增长到了八千多万。

  这是一个巨大的市场,更是一个巨大的数据库。

  一般能够相对完整留存的数据是支付类的数据,还有一些客户基本信息,而京东拥有配送地址的位置信息,消费者过往的消费习惯,供应数据,物流数据,甚至过万的一些小微企业的融资信息,还有得益于整个支付渠道,网银在线,回来一些有用的信用数据,形成了京东金融大数据。

  通过对这些数据的分析和整合,以及风险管控。

  这都是传统的金融机构都没有的大数据,

  京东金融的定位很明确,零售,金融,大数据,智能仓储物流生态圈。

  “未来京东模式,在我的生态圈为我服务,互联网+零售商+金融模式。”刘长虹表示。

  中国人民大学金融研究所所长杨东教授认为,“数据多,数据大,并不一定就是大数据,阿里小贷它所掌握的数据,并不一定是真正的大数据。数量多可能存在一些虚假的数据,怎么能够去甄别、挖掘,充分利用好大数据。这是京东理财产品的优势。”

  “平台销售互联网金融产品充分的信息披露是必要的,我们发现余额宝也好,理财通也好,在一开始的时候,信息披露做得是非常不到位,至少好多老百姓都认为,这些是存款,或者是说没有风险的。”杨东教授对这类产品提出了自己的担心,“毕竟是货币基金,是有风险。”

  但是,这类产品一开始推出的时候,从设计到销售的一些基本原则,包括是不是加入消费者保护法,冷静期七天退货的制度,是不是在网上销售的互联网金融产品也适用?给消费者提供七天可以退货的犹豫期、冷静期。当然也包括事后纠纷的投诉处理机制。

  虽然,这方面阿里巴巴做得比较好,京东这方面,也应该注意充分给消费者提供一个投诉、纠纷解决、快速高效、平稳这样一个纠纷解决机制。


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